בעשור האחרון, התרחבה מאוד התופעה של העסקת יועצי ביטוח במגזר העסקי. בעלי עסק רבים מעדיפים להעסיק יועץ ביטוח שידאג באופן מקצועי למערך ביטוח נכון ורחב. לא רק זאת, כי גם בתביעות ביטוח – נושא שהיה נחלתם הבלעדית של שמאים ומומחים מטעם חברות הביטוח, חל שינוי מגמה מואץ, ולקוחות רבים מעדיפים להשתמש בשירותי שמאות / מומחים פרטיים לניהול וליווי תביעתם.
עדיין, מבוטחים רבים תוהים לשם מה הם צריכים יועץ ביטוח או שמאי/מומחה לליווי תביעת ביטוח, שהרי לפי הבנתם זהו תפקידו של סוכן הביטוח.

על פניו, עמדה זו הינה הגיונית ומייצרת לכאורה התנגדות מהותית לכל עניין ייעוץ הביטוח. אולם, נראה שאין סתירה בין 2 התפיסות. סוכן הביטוח אכן אמור להיות הגורם המוביל המקשר בין חברת הביטוח למבוטח, אמור לדעת מהם הכיסויים הביטוחיים להם נדרש המבוטח ולדאוג לעריכתם וכן בעת תביעת ביטוח לטפל בכך מול חברת הביטוח. כל זאת נכון לעסקים "רגילים" וקטנים הן מהיבט של סכומי הביטוח שלהם והן מהיבט של רמת הסיכון.

כאשר מדובר בעסקים בינוניים וגדולים או כאשר מדובר בעסקים בעלי רמת סיכון גבוהה (למשל ענף הנייר והפלסטיקה, תרופות, גזים וכימיקלים, ענף הבניה והתשתיות ועוד) המצב שונה לחלוטין.

שוק הביטוח בישראל, נחשב שוק מאוד מפותח ומאוד מתוחכם גם יחסית לעולם המערבי. השוק הישראלי אינו מסתפק בפוליסות סטנדרטיות המשרתות מאות מליוני בני אדם ברחבי העולם, אלא פיתח לעצמו נוסחים מיוחדים והרחבות שאין להם תקדים בעולם. מפרטי ביטוח הושרשו במשרדי ממשלה, רשויות עירוניות, גופי שלטון וחברות מסחריות גדולות. הפועל היוצא מכך הוא שכל לקוח הבא באינטרקציה עם גופים אלה, נדרש להתמודד לא אחת עם דרישות ביטוחיות מורכבות מאוד כתנאי לקשר העסקי. כמו כן, עקב חקיקת חוקים סביבתיים גורפים לטובת הציבור (למשל : נושא איסור שימוש באסבסט, איסור זיהום שפכים, איסור בניה בשיטת "פל-קל" ועוד), הלקוח העסקי מוצא את עצמו פועל בסביבה בה הוא חשוף הרבה יותר מבעבר לתביעות שונות. אם נוסיף לכך את הפעילות העסקית בעולם בו יש שינוי מהיר של טכנולוגיות והליכי יצור משתנים הרי שהצורך במענה נכון והולם של מערך ביטוח מקצועי הולך וגדל.
למעשה, בעולם המודרני, עסק רציני אינו מתחיל פעילות עסקית כלשהיא ללא מערך ביטוח מקצועי ומקיף המשמש לו כ"מעגל הבטחה פיננסי" להגנה על העסק מפני נזקים גדולים / קטסטרופות שיכולות לערער את יציבות העסק ואף להעמיד בסכנה את המשך קיומו.

מהאמור לעיל עולה, כי לעסקים כנ"ל, מערך הביטוח המקצועי הינו חשוב ביותר לעצם הפעילות העסקית ומצריך התיחסות מקצועית ועדכנית. כפי שהעסק מעסיק אנשי מקצוע ויועצים שונים כמו רו"ח, עו"ד, יועצי השקעות וכו' טבעי הוא שגם יועץ ביטוח מקצועי יהיה חלק מאנשי מקצוע אלה. יועץ הביטוח אמור ע"פ מקצועיותו ונסיונו לנתח את הסיכונים בעסק, להמליץ על אופן צמצומם באמצעים ובהליכים שונים (פיזיים, חוזיים וכו') ולבסוף להכין מערך ביטוח מקצועי ומקיף שאמור ל"סגור את הקצוות" ככל שניתן וככל ששוק הביטוח מאפשר.

בנוסף, בעת קרות נזק גדול ומורכב, חברות הביטוח מעמידות לטיפול בנזק, "סוללה" של אנשי מקצוע מטעמן : שמאים, חוקרים, מהנדסים, חוקרי שריפות, עו"ד וכו'. ברור לחלוטין שסוכן הביטוח – מיומן ומנוסה ככל שיהיה לא יוכל להתמודד מול כל המערך המשומן הנ"ל. חשוב ביותר, כי מהרגע הראשון לקרות הנזק, יעמיד המבוטח יועץ-מומחה לטיפול בתביעות מטעמו שילווה את הנזק מול חברת הביטוח והגורמים מטעמה. יועץ התביעות ידע – בתיאום עם המבוטח והסוכן, להציג באופן מיטבי את האינטרסים של המבוטח, את הנזקים האמיתיים שארעו לו – הישירים והתוצאתיים, וילווה את ניהול התביעה מול כל המומחים מטעם המבטח.

רק ע"י שימוש ביועץ תביעות מומחה, המבוטח יוכל להיות שקט שהאינטרסים שלו נשמרים באופן המיטבי וכי נעשים מירב המאמצים לזרז את הליך הטיפול בתביעה וקבלת הפיצוי הכספי המלא המגיע לו ע"פ תנאי הפוליסה.